ЦБ повысил ставку на 0,75%. Что будет с кредитами, вкладами и рублем?
22.10.2021 14:33 экономика бизнес
Центральный Банк РФ в шестой раз подряд повысил ключевую ставку и сразу на 0,75 процентных пункта, до 7,5% годовых. Курс евро впервые с июля 2020 года опустился ниже 82 рублей, доллар опустился ниже 70 рублей, свидетельствуют данные Мосбиржи.
Рассказываем, почему Центробанк снова повысил ставку и как это повышение повлияет на жизнь россиян.
Почему Центробанк повысил ставку?
Вместе с повышением ставки Центробанк повысил и прогноз по инфляции на конец года: с 5,7-6,2% до 7,4-7,9%. По данным Росстата, темпы роста потребительских цен в нашей стране ускорились до 7,8% в годовом выражении.
Регулятор пытается сдержать маховик инфляции, говорит преподаватель кафедры финансовых дисциплин Высшей школы управления финансами Анатолий Гожий.
«Действительно, ситуация с ростом цен не может не вызывать тревоги. Общая инфляция в годовом выражении вплотную приблизилась к 7,8% и имеет все предпосылки уже в ближайшее время превысить максимум февраля 2016 года (8,1%)», — отмечает он.
В общий показатель инфляции «зашиты» и услуги (порядка 27% в структуре параметра), стоимость которых ограничивается государством, и цены на продукты питания, которые превысили 10% (опять же в годовом выражении), и иные товары.
«При этом, в рамках продуктовой линейки ряд жизненно важных позиций, прежде всего, это касается плодоовощной продукции (общее подорожание почти на 24%), демонстрируют просто устрашающий рост, который никак не спишешь на сезонный фактор. Поскольку приоритетным направлением политики ЦБ РФ является именно таргетирование инфляции, наш регулятор и борется с последней, исходя из своего понимания первопричин роста цен,» — поясняет Гожий.
Кредиты и вклады
В Банке России придерживаются мнения, что ускоряющаяся инфляция связана в том числе с растущим спросом. А за растущим спросом стоят низкие ставки по кредитам. Для понимания: в августе россияне взяли рекордную сумму потребительских кредитов — 647 миллиардов рублей наличными, свидетельствуют данные исследовательской компании Frank RG. Быстрый рост необеспеченного кредитования беспокоит Центробанк.
С повышением ключевой ставки проценты по кредитам вырастут.
«Процент по ключевой ставке является базовым ориентиром для финансовых организаций при осуществлении кредитной политики и разработки стратегии привлечения денежных средств. Таким образом, кредиты будут только дорожать, что снизит их доступность. Учитывая же, что Банк России существенно ужесточил требования и к качеству выдаваемых потребительских кредитов, получить ссуду в банке для физических лиц также станет сложнее и дороже», — прогнозирует эксперт.
По его словам, увеличение стоимости заемных средств пагубно скажется на малом и среднем бизнесе. Это замедлит увеличение ВВП, хотя и не остановит экономический рост, поскольку его основой являются государственные программы развития и деятельность крупных отечественных корпораций.
С другой стороны, вырастут и ставки по вкладам. В среднем банки повысят проценты по депозитам на 0,5%, но найдутся и те, которые проиндексируют ставки и на 0,75%.
«Появились признаки обострения конкурентной борьбы за вкладчика со стороны крупных банков (чего давно уже не было), ближе к новому году возможны реальные предложения, несколько опережающие средний рост цен. Хотя надеяться, что депозит компенсирует инфляционные скачки на продуктовом рынке, не приходится», — рассуждает Гожий.
Кроме того, по его словам, повышение ключевой ставки (разумеется, вместе с ценами на энергоресурсы) окажет стабилизирующее влияние на курс рубля. Эксперт прогнозирует, что в ближайшие пару месяцев доллар будет стоит 69-72 рубля.
Что со ставкой будет дальше?
Дальнейшая политика Банка России будет определяться темпами роста цен и динамикой «инфляционных ожиданий» со стороны населения, указывает экономист.
«При признаках замедления этих показателей регулятор либо уменьшит следующий шаг увеличения ключевой ставки до 25 базисных пунктов, либо вообще возьмет паузу. Однако, надежд на позитивный сценарий, скажу прямо, не очень много. Ничем не ограниченная инфляция издержек будет оказывать постоянное давление на рынок, раз за разом провоцируя скачки цен. В этих условиях Банк России в соответствии со своей экономической доктриной вынужден будет продолжить повышать ключевую ставку. К концу года ее уровень вполне может уйти за 8%», — не исключает Гожий.
Источники информации:
https://cbr.ru/press/pr/?file=22102021_133000Key.htm
КОММЕНТАРИИ
БИЗНЕС
Когда повысят пенсии неработающим пенсионерам?
19.03.2024 03:03
В результате индексаций средний размер страховой пенсии достигнет 25 590,43 рубля.
Какие деньги брать с собой в Турцию на отдых в 2024 году?
19.03.2024 02:30
На турецких курортах и в Стамбуле принимают разную валюту.
За кулисами блогосферы. Эксперты обсудили влияние инфлюенсеров на молодежь
18.03.2024 18:44
В павильоне «Газпром» на выставке «Россия» состоялся открытый диалог, на котором спикеры обсудили, как выглядит востребованный блогер. Также они выяснили, с чего можно начать карьеру инфлюенсера и благодаря чему блогеры становятся лидерами мнений.
Годовой отчет Центробанка в Госдуме состоится 10 апреля
18.03.2024 17:55
Отчет представит глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Сырье и бизнес. Эксперты рассказали, куда вкладывать деньги весной 2024 года
18.03.2024 15:45
Товарный бизнес — наиболее перспективная ниша.
Популярные новости
- →
- →
- → Мошенник не пройдет. Назван самый безопасный мобильный оператор РФ
- → Мировой лидер. Продукция завода в Ленобласти востребована аграриями
- → Сергей Дрегваль назначен гендиректором «Интер РАО»
- → В морской суете. Россию хотят отрезать от Балтики уже 1100 лет
- → Где доплатят? Юрист раскрыл, увеличится ли пенсия при переезде на Север
- → Какой рецепт телятины узнал Бородин в Италии?
- → Бойтесь мошенников. Названы способы безопасно улучшить кредитную историю
- → ОАЭ, Таиланд и Венесуэла стали лидерами для весеннего отдыха у россиян
Книга в тему
Хаузел Морган
Говоря об умелом обращении человека с деньгами, мы имеем в виду не столько его знания, сколько действия. А обучить людей (даже по-настоящему умных) правильному поведению бывает нелегко.
Деньги, в частности инвестиции, личные финансы и бизнес-решения, обычно считаются вотчиной математики, где данные и формулы четко подсказывают нам алгоритм действий. Но в реальном мире люди принимают финансовые решения не на основании графиков и таблиц, а в ходе бесед за ланчем или в конференц-зале, где странным образом перемешиваются личная история, ваше собственное уникальное мировоззрение, эго, маркетинг и самые невероятные стимулы.
В своей книге «Психология денег» Морган Хаузел делится с вами 19 маленькими историями, в которых отражены необычные взгляды людей на деньги и содержатся уроки, способствующие лучшему пониманию этой одной из самых важных жизненных тем.
Партнёры
Другие новости
- 03:35 Таблоид The Sun опубликовал видео с принцессой Уэльской Кейт Миддлтон // В мире
- 03:19 Единая форма удостоверения многодетной семьи разработана в России // Политика
- 03:16 На северо-западе Польши нашли исчезнувший дрон-разведчик ВВС США // В мире
- 03:13 Когда лучше принимать душ — утром или вечером? // Здоровая жизнь
- 03:11 Что болит при магнитных бурях у метеозависимых людей? // Здоровая жизнь
- 03:10 Захарова: Запад пытался ограничить доступ к ресурсам МИД РФ в ходе выборов // Политика
- 03:08 Маск: Байден и его администрация не борются с преступностью мигрантов // Политика
- 03:02 До шести лет. Москвичу, нашедшему конверт с деньгами, грозит тюрьма // Происшествия
- 03:00 Политолог Рар назвал «новую Ялту» единственным выходом из кризиса в Европе // Политика
- 02:49 Работает ли европротокол, если ДТП произошло на территории СНТ? // Помощь юриста
- 02:46 Тысяча километров. В России отремонтируют дороги к туристическим объектам // Безопасные и качественные дороги
- 02:39 SHOT: найдено тело второго туриста, попавшего под лавину на Камчатке // Происшествия
- 02:38 Американский сенатор Грэм призвал Украину ужесточить мобилизацию // В мире
- 02:38 Ким Чен Ын возглавил учебные стрельбы с использованием сверхкрупных РСЗО // Политика
- 02:04 Последний дрон викинга. Уничтожен главарь наемников «Нормандской бригады» // В мире
- 02:03 В ресторане в Петербурге застрелили мужчину // Происшествия
- 02:02 Когда магнитные бури в апреле 2024 года? // Природа
- 02:00 Политолог Рар предрек завершение конфликта на Украине с приходом Трампа // Политика
- 01:58 Гусев: средства РЭБ перехватили беспилотник над Воронежем // Происшествия
- 01:45 «Чемодан, вокзал, Америка!» Народ просит Орбакайте не возвращаться // Персона